MŚP stanowią 99,8 proc. wszystkich firm w Polsce i wytwarzają blisko połowę naszego PKB [1].

Ich kondycja finansowa odbija się więc na całej gospodarce. Wpływa ona bowiem bezpośrednio na możliwość bieżącego działania, jak i planowanie przyszłych inwestycji. Przedłużające się trudne warunki prowadzenia działalności gospodarczej pogarszają też na jakość rozliczeń B2B. Według ostatniego badania „Skaner MŚP” zrealizowanego dla BIG InfoMonitor w pierwszym kwartale tego roku, niesolidnych płatników miewa każdy, kto handluje z odroczonym terminem płatności. I nie ma tu znaczenia wykonywana działalność i wielkość firmy. Gdy przyjrzeć się problemowi bliżej, to odbiorców regulujących należności ponad 30 dni po czasie miała w ostatnich trzech miesiącach ponad połowa (53 proc.) sektora MŚP, a opóźniających o ponad 60 dni – 40 proc. z 500 ankietowanych mikro, małych i średnich firm.

W porównaniu z 4 kw. ub.r., znacząco przybyło przedsiębiorstw zmagających się zarówno z ponad miesięcznymi jak i dłuższymi opóźnieniami (o 6 p.p.). Najgorzej obecnie jest w transporcie, gdzie 54 proc. firm ma klientów zwlekających z zapłatą przez ponad dwa miesiące oraz w handlu (49 proc.), następnie w budownictwie (42 proc.). W porównaniu z resztą sektorów najlepiej sytuacja wygląda w usługach, gdzie problem z mocno opóźnionymi przelewami ma co trzeci biznes, a w przetwórstwie przemysłowym co czwarty.

Jeśli nie przychodzą pieniądze za dostarczone usługi i towary, trudno regulować własne zobowiązania, podkreśla większość ankietowanych MŚP. A to tylko jedno z długiej listy utrudnień funkcjonowania biznesu, spowodowanych nieterminowymi rozliczeniami. Inne to m.in. konieczność blokowania inwestycji oraz wyższe koszty działalności w związku z koniecznością podejmowania działań windykacyjnych. Według badania najsilniej skutki niesolidności płatniczej zleceniodawców odczuwają firmy najmniejsze, zatrudniające do 9 osób oraz branża usługowa, gdzie jest wiele mikrofirm.

Zatory płatnicze to nie jedyny powód opóźnionych płatności (56 proc. wskazań), w grę wchodzą też złe intencje dłużników (27 proc. odp.). W opinii MŚP zleceniodawcy po prostu chcą uniknąć części zapłaty (18 proc. wskazań), niektórzy mają politykę kredytowania się cudzym kosztem (5 proc.) lub wręcz działają z zamiarem wyłudzenia (4 proc.). Niemałym problemem jest również złe zarządzenie firmami, które nie są w stanie płacić na czas (22 proc.).

Warto skorzystać z ostrzeżeń przed dłużnikami

Dlatego, dla dobra prowadzonego biznesu koniecznie jest minimalizowanie ryzyka związanego z nieterminowo regulowanymi płatnościami. Na starcie może pomóc ostrożny dobór partnerów biznesowych. Wiarygodność finansową kontrahentów można sprawdzić w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor, do którego wierzyciele zgłaszają nierzetelnych dłużników, właśnie po to by innych przed nimi przestrzec. Jeśli sprawdzana firma wyraża zgodę można również pobrać raport rozszerzony, w którym widnieją zobowiązania kredytowe z baz BIK i ZBP. Jest to znaczące ułatwienie w ocenie ryzyka. Ale to nie wszystko. Nawiązując współpracę z Rejestrem Dłużników można też mobilizować kontrahentów do zapłaty. Służy do tego pieczęć prewencyjna, która ostrzega klientów o konsekwencjach opóźnionych płatności. To skuteczne narzędzie windykacyjne, bo jeśli przedsiębiorstwo musi wybierać, które zobowiązanie zapłacić, wybierze to, którego nieuregulowanie grozi poważniejszymi konsekwencjami.

Zgłoszone do Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor zaległości przedsiębiorstw oraz opóźnione o min. 30 dni raty kredytów widoczne w BIK zbliżyły się na koniec lutego do 42 mld zł. Problem z regulowaniem zobowiązań kredytowych i pozakredytowych ma blisko 315 tys. aktywnych, zawieszonych i zamkniętych firm.